Узнать кредитную историю

Многие люди, желающие получить денежный кредит в банке, знают, что ни одна финансовая структура не выдаст его, не выяснив предварительно кредитную историю своего будущего клиента. По статистике 80% отказов в предоставлении кредита заемщику происходит из-за его плохой кредитной истории.

Что представляет собой кредитная история?

Получив заявку на предоставление кредита, банк оценивает платежеспособность клиента и его финансовое состояние. Помимо этого, чтобы обезопасить себя от мошенников и неплательщиков, финансовые учреждения подают запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Основной задачей таких бюро является сбор и систематизация сведений о клиентах.

Кредитная история – понятие весьма условное, начало которого ведется с первого кредита заемщика. Это своеобразное досье на клиента, которое содержит три части. Титульный лист отображает общие сведения: ФИО, паспортные и идентификационные данные, дата рождения, страховой номер лицевого счета.

Вторая часть является основной. Именно она интересна для банков. В ней содержится подробная информация обо всех займах, действующих или погашенных, суммы займа, даты оформления, целей кредитования, наличия просрочек. На основании этих данных банковский работник принимает решение о выдаче денежных средств клиенту, подавшему заявку. В третьей части досье содержится информация об источнике, который сформировал кредитную историю.

Какие неожиданные нюансы для заемщика может хранить кредитная история?

Ознакомившись со своей кредитной историей можно сделать предварительную оценку дальнейших отношений с кредитно-финансовой организацией, а также выявить возможные причины, по которым банк может отказать в предоставлении нового кредита. Причин отказа может быть несколько: просрочки по предыдущим или нынешним кредитам, систематические ежемесячные пропуски выплат, наличие действующего кредита на солидную денежную сумму.

Иногда случается, что отрицательная информация, изложенная в кредитной истории, не имеет к заемщику никакого отношения:

• банк не передал БКИ информацию о погашении кредита, который все еще продолжает числиться на заемщике;
• банк изменил ряд параметров по выданному кредиту в своем внутреннем учете, вследствие чего заемщик на бумаге стал обладателем нескольких одинаковых кредитов;
• кредит был получен мошенниками по документам, изъятыми у заемщика незаконным способом;
• при оформлении кредита клиент был указан поручителем без извещения его об этом;
• кредитные карты, присланные по почте, подаренные или полученные другим путем, тоже могут негативно сказаться на кредитной истории по причине списывания с них банком различных комиссий, плат за обслуживание, других платежей. Даже, если держатель кредитной карты ею не пользуется, все обязательства по содержанию будут переложены на него;
• отсутствие кредитной истории также может стать отказом в получении займа даже, если заемщик уже брал кредит в банке и давал согласие на передачу своих данных в БКИ, а банк эти сведения вовремя не предоставил.

Рекомендуется время от времени перепроверять свою кредитную историю, чтобы перестраховаться от подобных недоразумений в отношениях с кредитными организациями.

Где и как предоставляется информация о кредитной истории?

Раз в год каждое бюро бесплатно предоставляет возможность получить кредитный отчет. Для этого нужно составить запрос в БКИ, предварительно заполненный и заверенный у нотариуса, который отправляется почтой: письмом или телеграммой. Обычно БКИ отвечает не сразу, а через несколько дней предлагает подъехать за ответом или отправляет его по почте, что является существенным минусом.

Можно пойти более быстрым и доступным путем – узнать кредитную историю на сайте ПроДостаток.ру. Портал является партнером БКИ и сотрудничает со всеми структурами, в которых хранится кредитная информация о заемщике. Услуга предоставляется онлайн. Несомненными преимуществами получения такого отчета является время обработки запроса, которое составляет 10-15 минут и приемлемая цена 400-600 руб. Соблюдается строгая конфиденциальность обработки данных – персональные сведения о клиенте не сохраняются и не передаются третьим лицам, кроме БКИ.

Как улучшить плохую кредитную историю?

Если кредитное досье было подпорчено по вине банка и вопрос не удается урегулировать на месте, то единственно правильным решением для заемщика будет обращение в суд.

Если же сам заемщик виноват в плохой истории, то придется доказывать банку что он встал на путь исправления. Прежде всего, следует погасить задолженности, после этого подойдут любые аргументы: солидная и стабильная зарплата, оплаченные налоги, другие кредиты, выплаченные без нарушений. Взяв и вовремя отдав кредит без нарушений, можно будет спуститься в черном списке заемщиков или вовсе выйти из него.