Страхование имущества

Простой закон физики гласит, что чем на большую высоту заберется человек, тем более опасным может оказаться для него падение. Этот принцип вполне применим и для имущества: чем дороже ваша квартира и чем больше в ней ювелирных и антикварных предметов, тем больший ущерб может нанести пожар и вторжение грабителей. Но страшно не только богатым. Еще более весомыми оказываются душевные терзания соседей, которые рискуют их затопить.

Имущественное страхование – система отношений между страховщиком и обладателем имущества, призванная компенсировать все возможные риски, в том числе и гражданскую ответственность.

Страхование имущества граждан: метражи, проценты и эквиваленты

В роли объекта имущественного страхования может выступать все, чем только вы владеете, от дома и построек на приусадебном участке до домашних животных и предметов обихода. Принять же участие во взаимодействии со страховой компанией может не только частное лицо, но и индивидуальные предприниматели, юридические лица, имеющие в собственности недвижимость, оборудование и товары на складе.

Обилие предметов, риск потери и порчи которых может компенсироваться при наступлении нелицеприятного случая, стал причиной дробления имущественного страхования на виды:

  • Обязательное и добровольное страхование недвижимости
  • Страхование автомобиля
  • Сельскохозяйственных построек и животных
  • Объектов, расположенных внутри дома или квартиры, в том числе и облицовки стен
  • Ювелирных изделий и антиквариата, предметов искусства и прочих ценностей.

Основным интересом страхования всегда принято считать риск утраты имущества по независящим от владельца причинам – в случае пожара, наводнения, грабежа и прочих обстоятельств. Тем не менее, практика заключения договоров на компенсацию рисков расширяется с каждым годом, в связи с чем, виды страхования имущества обрели три основных категории:

  • Компенсация личных рисков. В эту категорию относят все, к чему страхователь имеет личный интерес – авто, дом, драгоценности и дорогостоящий ремонт
  • Страхование гражданской ответственности. При этом предусматривается компенсация при причинении страхователем вреда имуществу других граждан. Подписав такой договор, вам не придется лихорадочно думать, как оплатить затопленным соседям дорогостоящий ремонт – выплату обязан произвести страховщик.
  • Страхование предпринимательских рисков. В мелкий бизнес люди уходят для того, чтобы получать прибыль, что вполне естественно. Но скачки курсов валют, проча товара в процессе транспортировки и отгрузки, недобросовестность поставщика могут принести значительный ущерб. Все эти потери можно возместить, если своевременно заключить договор страхования.

Страховать, так по полной!

Договор страхования имущества – базовый документ, предопределяющий все возможные взаимодействия собственника и страхователя. Именно в нем указывается размер максимальной выплаты при наступлении страхового случая и пути решения проблемы. Договор предопределяет и способ вычисления размера страховой выплаты:

  • Страхование по действительной стоимости предусматривает выплату при утрате имущества в полном размере по ценам на момент заключения договора. Способ выгоден собственнику при краткосрочных договорах, а также отсутствии высоких темпов инфляции.
  • Страхование по системе пропорциональной ответственности. Максимальная сумма выплаты в этом варианте вычисляется по формуле с учетом изначальной стоимости объекта, цены его на момент наступления страхового случая и реально причиненного ущерба. По сути, при заключении подобного договора собственник получает лишь половину от суммы, на которую был причинен ущерб, вторую же он берет на себя.
  • Страхование по первому риску. Вне зависимости от времени, прошедшего с момента приобретения полиса и размера причиненного ущерба, страховщик обязан выплатить сумму, указанную в договоре.
  • Страхование по восстановительной стоимости – наилучший вариант для страхователя, поскольку ущерб выплачивается в размере, достаточном для полного восстановления или приобретения аналогичного имущества.
  • Страхование по предельной ответственности также предусматривают компенсацию, необходимую для полного возмещения ущерба имуществу, но в жестко фиксированных ценовых рамках. Не просмотрите эти рамки при заключении договора!

Особые формы договоров страхования предусматриваются для драгоценных металлов и камней, а также изделий из них – документально фиксируются особенности каждой из ценностей, а страховые выплаты подразумевают получение полной стоимости предмета.

Страхование имущества граждан – целый спектр программ, объединенный возможностью компенсации рисков при пожарах, наводнениях, неправомерных действиях других людей. Общей чертой всех этих программ является и невозможность получения компенсации, превышающей размеры реального ущерба – сумма определяется на основании рыночной стоимости объекта договора и не может ее превышать.

Яндекс.Метрика