Ипотека с плохой кредитной историей

22.10.14
комментариев: , теги: Кредиты, Финграмота

Наилучший вариант развития событий для должника – сначала исправлять недостатки кредитной истории и повышать свой скоринговый балл, а уже затем отправляться в банк за выгодным ипотечным кредитом.

Увы, в жизни часто все случается с точностью до наоборот: прежде всего клиент желает получить заемные средства, а уже потом сталкивается с тем, что его кредитная история далека от идеала настолько, что требуемую сумму можно и не получить.

Ситуация с ипотечным кредитом с одной стороны, еще более плачевная – если человеку необходимо жилье до такой степени, что он готов на длительный и дорогой кредит, требуются срочные меры.

С другой стороны – сам процесс одобрения, оформления и покупки занимает немало времени, за которое вполне можно было бы успеть настолько, улучшить свою деловую репутацию, что не было бы смысла беспокоиться о недостаточно хороших условиях. Но что же по факту делать клиенту, если ему нужна ипотека с плохой кредитной историей?

Контроль кредитной истории

Огромное число банков с порога отказывает клиентам с испорченной кредитной историей. Причина очевидна – для них нет никакого смысла связываться с теми, кто проявил себя ненадежным партнером, а банку лишние риски не нужны. Особенно это касается ипотеки – такой долгий и дорогой кредит при невозврате обычно становится «мертвым грузом» банка, так как реализация недвижимости с выселением из нее бывшего клиента – дело очень долгое и хлопотное.

Но значит ли это, что с плохой кредитной историей взять ипотеку невозможно? К счастью, это не так, хотя подготовку к оформлению кредита лучше всего начать заранее:

  • Хотя бы раз в год делать запрос на получение отчета по кредитной истории;
  • Проверять отчет на предмет описок и ошибок;
  • Проверять и исправлять все ошибочные просрочки или требовать от банка исправления информации о просрочках, возникших по вине банка или техническим причинам;
  • Проверять и исправлять информацию о незакрытых кредитах.

Кроме всего вышеперечисленного, будет полезно улучшить свою кредитную историю, если она не слишком хороша, несколькими успешно и в срок возвращенными займами и небольшими кредитами. Это может быть:

  • Покупка мелкой бытовой техники в кредит;
  • Оформление нескольких небольших займов один за другим;
  • Закрытие, реструктуризация и рефинансирование старых, непогашенных, незакрытых кредитов.

Вообще рекомендуется все займы и кредиты, которые есть у клиента на момент оформления ипотеки, закрыть и погасить – для собственного спокойствия и уверенности банка.

Дополнительные условия банка

Банк, который готов доверить клиенту деньги, которому действительно нужна ипотека с плохой кредитной историей, обычно выставляет ряд дополнительных требований. Это нормально и просто еще один способ для банка обезопасить себя от риска и получить дополнительные гарантии. Обычно в эти условия входят:

  • Платежеспособный поручитель – если клиент состоит в браке, супруг может быть его поручителем, если зарабатывает достаточно;
  • Стабильная работа с высоким уровнем дохода;
  • Высокая процентная ставка по ипотеке;
  • Первоначальный взнос, предусматривающий погашение до половины все стоимости покупки;
  • Меньший срок погашения, чем обычно;
  • Передача в залог приобретаемого имущества или же имущества, уже находящегося в собственности клиента.

Эти условия могут быть использованы как в совокупности, так и по отдельности. Последний пункт, касающийся залога, обычно используется и для той ипотеки, где у должника с кредитной историей все в порядке.

Хитрости выгодной ипотеки

Найти выгодные условия даже в том случае, если кредитная история клиента не идеальна, можно. Например, тщательно проверить рынок предложения кредитных продуктов и обнаружить там несколько ипотек от местных, региональных небольших банков. Как правило, они закрывают глаза на плохую КИ и даже готовы предоставить более низкий процент ставки.

Причем во время обращения о своих проблемах ничего говорить не стоит – если банк не требует отчет по истории, а смотрит только скоринговый балл от своего бюро, результаты могут быть значительно лучше.

Также следует снова обратить свое пристальное внимание на собственную кредитную историю. Все ошибки в ней должны быть исправлены во всех кредитных бюро, где она содержится, а те просрочки, которые были допущены не по вине клиента, должны быть убраны. Даже если с этим возникнет проблема, при подаче заявки на ипотеку следует напирать именно на то, что просрочки произошли из-за причин, к которым клиент не имеет никакого отношения.

Еще один способ – отправиться за ипотекой не в банк, а прямиком к застройщику. Они подчас вообще не проверяют кредитную историю.




comments powered by Disqus

Похожие публикации:

Яндекс.Метрика