Что лучше: ипотека или аренда?

09.04.14
комментариев: , теги: Кредиты
Автор статьи:
Бо Усманов
Финансист, предприниматель и активный блогер.
Количество публикаций: (показать все)

Покупка недвижимости через кредит обходится недешево, но зато после его выплаты жилье станет вашим. Аренда недвижимости в математическом аспекте выглядит выгодней, однако несет в себе немало юридических и психологических проблем. Какой именно вариант окажется оптимальным в отдельных случаях?

Удобно ли 25-летнему молодому человеку проживать с родителями? В особенности, если у него уже есть жена и дети? Конечно же, нет. Возникает сильный дискомфорт, когда, например, выросшим детям и родителям нужно делить в типовой квартире ванную и кухню. А ведь общее количество неудобств – не счесть. Как быть, если собственное жилье не было куплено, или не досталось от родственников? Тут всего 2 варианта: либо приобрести квартиру по ипотеке, либо ее снять. Однозначно советовать в этом вопросе нельзя, и мнения расходятся даже у специалистов.

Психологические аспекты

Съемное жилье предоставляет больше свободы, т.к. его можно в любой момент поменять на другое, и при этом не нужно будет беспокоиться о ремонте, покупке мебели и других бытовых проблемах такого плана. В период финансовых сложностей арендатор может просто отказаться от съема жилья, подыскав для себя что-то дешевле или переехав к родителям. В случае ипотеки такое невозможно, т.к. ее нужно будет выплачивать в течение долгого срока. С другой стороны, в определенный период жизни каждый начинает высоко оценивать стабильность, так что собственная квартира приобретает особую значимость. К этому моменту и нужно задуматься, как приобрести жилье по ипотеке.

Финансовые аспекты ипотеки и аренды

Для начала нужно оценить сегодняшнюю ситуацию на ипотечном рынке кредитования. Несмотря на высокие ставки (2%-3%), число желающих приобрести квартиру в новостройке в Москве составляет около 650-800 тысяч, с общей суммой кредитов в 1-1.2 трлн. рублей. Почти 25% всех сделок на московском рынке недвижимости производится с применением ипотеки. Это дорогой, но в перспективе очень привлекательный вариант для всех, кто мечтает о собственном жилье. В то же время в этом случае квартира выйдет дороже не менее чем на 50% от своей реальной цены. Но в долгосрочной перспективе особых опасений эти цифры не должны вызывать. Кроме того, ставки достаточно высоки, т.к. зависят напрямую не только от ресурсов банка, но также и от возможных рисков, включая инфляцию.

Главный риск заключаются в потере жилья из-за отсутствия возможности обеспечить НЗ для выплаты платежей по ипотечному кредиту. Поэтому нужно заранее рассчитать, чтобы они не достигали 30-35% семейного дохода. Ипотека также не оправдана, если в вашей жизни могут вскоре наступить большие перемены, например, выход на пенсию, смена работы, развод, рождение ребенка и т.д. И, наконец, нужно быть финансово готовым к выплате первоначального взноса (20%-30% от общей цены жилья).

Ипотека наиболее оптимальна в следующих случаях:

  • Когда вы являетесь собственником жилья, но оно вас не устраивает. Но в случае его продажи, вы сможете оплатить свыше 50% от стоимости новой недвижимости.
  • Когда вы можете участвовать в федеральной специальной программе для приобретения жилья, как молодой ученый, учитель, военнослужащий. Также стоит брать ипотеку в рамках программы «Молодая семья».

В отличие от ипотеки, аренда жилья выглядит более выгодной, хотя и менее надежной. С другой стороны, вы будете избавлены от ипотечного ярма, а подходящих предложений для съема вам будет предложено достаточно много. Но, конечно, в сегодняшней ситуацией они не будут отличаться низкой ценой. Наиболее доступными окажутся 1-комн. квартиры по цене 25 000 рублей в месяц. Это средняя риэлтерская арендная стоимость для жилья, расположенного в отдалении станций метро (Косино-Ухтомский, Бирюлево и т.д.). Стоимость арендной платы за 2-комн. квартиры возрастает уже до 35-40 тысяч рублей, тоже в соответствии с районом. Кстати, эксперты прогнозируют дальнейший рост цен на съем жилья в текущем году (в среднем, на 3%-5%).

В целом, однозначного совета по выбору ипотеки или аренды дать нельзя. В этом вопросе нужно исходить из собственных предпочтений и возможностей. Ипотека со временем обеспечит более надежный тыл в виде собственной недвижимости. А аренда предоставить более расширенный круг тактических возможностей для приумножения капитала, т.к. будет обходиться дешевле.

comments powered by Disqus
Яндекс.Метрика